住宅ローンの借り換え手数料はいくらかかる？【他の諸費用も要注意】

住宅ローンの借り換えの手数料はどの位かかるのかしら？

手数料以外にも費用はかかってくるのかな。事前に把握しておかないと…

マイホーム購入で多くの方が利用する、住宅ローン。

住宅ローン金利は以前と比べ、圧倒的に下がっています。

今では変動金利ですと、０．３％台での商品も登場していますしね。

なおかつ、「がん保障」や「疾病保障」など、保障が充実した住宅ローンも数多くあります。

ですので、以前に住宅ローンを組んだ方が思うのは、これです。

　借り換えした方がお得なのでは？

そして、お得なのかを確認するには、「借り換えすると、どの程度返済額が減るのか」の計算が必要。

住宅ローンの借り換えを失敗しないための注意点とは？【計算が大事】

最近の住宅ローンは、金利も低く、保障も充実。ですので、借り換えを検討されている方は多いと思います。この記事では、借り換えを失敗しないための注意点をまとめました。.....

そして、この計算をする上で、手数料を含めた「諸費用」の把握は大事です。

というわけで、今回は借り換えをする際、手数料や、諸費用はいくらかかるのかまとめました。

ちなみに、モゲチェックなどの計算シミュレーターでは、簡単に削減額の計算が可能です。

住宅ローンの借り換え手数料はいくらかかる？【他の諸費用も要注意】

実際、住宅ローンの借り換え時には、手数料以外にも、諸費用が結構かかります。

具体的には、次のとおりです。

この中で一番かかってくるのは、「事務手数料」もしくは「保証料」。

そして、次にかかってくるのが、「抵当権設定費用」や「司法書士費用」です。

それでは、早速一つ一つ見ていきます。

住宅ローンの借り換え費用①　事務手数料

事務手数料とは、その名の通り、住宅ローンにかかる手数料です。

実は、事務手数料は保証料と関連があります。

ですので、事務手数料は保証料とセットで考えると良いです。

事務手数料は、大体次のような設定にしているところが多いです。

例えば、２．２％の場合、借入金額２０００万円で「４４万円」、３０００万円で「６６万円」です。

住宅ローンの借り換え費用②　保証料

そもそも保証料って何？と思うかもしれないので、簡単に説明します。

つまり、銀行が万が一の時のために持っている、保険のようなものです。

この保証料は、支払い方法は３パターンあります。

なお、一括支払いの保証料の場合、条件・銀行によって支払い額は異なります。

例えば、みずほ銀行で借入金額１０００万円の場合、一括支払いの保証料は次のとおりです。

このように、保証料一括支払型の場合、審査前に支払い金額を予測することが難しくなっています。

住宅ローンの借り換え費用③　収入印紙

収入印紙は、住宅ローンでの金貸借消費契約で必要になります。

いくら収入印紙を使わなければいけないかは、法律に基づいて決まっています。

以下が、その区分けです。

住宅ローンの借り換え費用④　抵当権抹消費用

抵当権というのは、簡単に言うと、「優先的に弁済を受ける権利のこと」です。

銀行側は貸したお金が返ってこないと困るので、万が一のことを想定し、リスクヘッジをしています。

「保証会社の利用」もその一つですが、この「抵当権設定」も、リスクヘッジの１つです。

この抹消は、前の銀行が持つ抵当権を削除することです。

実は、抵当権には順位があります。住宅ローンを貸す銀行は、順位が「１番」であることを、貸出の条件にしているのです。

つまり、前の銀行の抵当権を削除しないと、「１番」は前の銀行のまま。

新しい銀行の順位は「２番目」なので、貸出条件を満たさないわけです。

不思議ですが、抵当権は、返済が完了しても、自動的に消えるものではないんです。必ず自分で登記申請をして、削除しないといけません。

というわけで、抵当権抹消申請が必要となりますが、この費用は、１登記当たり１０００円。

通常、建物と土地それぞれに抵当権を設定しているので、「１０００円　×　２登記　＝　２０００円」が必要な費用となります。

住宅ローンの借り換え費用⑤　抵当権設定費用

この設定費用は、借り換えを行う銀行の抵当権設定費用です。

例えば、借り換え金額が２０００万の場合は８万円、３０００万円の場合は１２万円です。

住宅ローンの借り換え費用⑥　司法書士費用

司法書士費用は、次の２つの抵当権設定で必要になります。

住宅ローンの借入の場合、基本は「銀行が指定する司法書士」を利用しなければなりません。

司法書士費用は、次の金額がそれぞれ相場と言われています。

　抵当権抹消は１～２万円程度

　抵当権設定は６～１０万円程度

参考までに、私たちが新規借り入れした時の抹消・設定費用をお話しますと…

司法書士への報酬は、抹消登記時が１．２万円、設定登記時が１０．９万円でした。

ただ、設定登記時にはその他の登記も行っているので、設定登記だけで考えると、もう少し安いはずです。

住宅ローンの借り換え費用⑦　一括返済手数料

多くの銀行では、「一括返済するときは、手数料○○円もらうよ」とルールを定めています。

例えばですが、今のみずほ銀行の住宅ローン商品の場合、手数料は３．３万円です。

この辺りは契約した時の条件によって異なりますので、契約内容の確認が必要です。

住宅ローンの借り換え費用⑧　その他もろもろの費用

最後に、その他もろもろの費用というのは、各種手続きに関する細々とした費用です。

例えばですが…

この辺りはそこまで大きな費用ではないので、そこまで気にしなくてもいいかもしれませんが…

手数料の計算は、シミュレーターが便利

というわけで、以上が諸費用として支払う必要のある費用です。

これらをきちんと網羅して計算していけば、借り換えがお得なのかどうか、正確にわかります。

ですが、自分で計算し、シミュレーションするのは結構面倒です…

実は、この面倒さは、インターネット上の「計算シミュレーター」を使うと解消します。

例えば、モゲチェックの計算シミュレーターは便利。

諸費用を含めた上で返済額を減らせるかどうか、５秒で確認が可能です。

ちなみに、このシミュレーターでは、保証料の戻りは含まれていないです。

そのため、戻りがある場合は、ここに出た金額よりも、返済額を更に減らせることになります。

なお、このモゲチェックに申し込むと、より具体的な内容が分かります（５分で申し込み可能）。

そして、アドバイザーに相談することもでき、次の３つも代行してくれます。

これらは勿論、全て無料ですし、金利に上乗せされる心配もありません。

ですので、手間をかけずに借り換えをするための、良いサービスであると言えます。

というわけで、以上が住宅ローンの借り換え手数料とその他の諸費用のお話でした。

住宅ローンの諸費用は分かりにくいように見えるのですが、実はそこまで項目が多いわけではありません。

借り換えを考えている方は、計算をし、メリットがありそうであればぜひ行動に移してくださいね。

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