住宅ローンの分割融資(分割実行)が可能な銀行【回数制限も要注意】|新築マイホームを建てた共働き子育て夫婦の家ブログ
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住宅ローンの分割融資(分割実行)が可能な銀行【回数制限も要注意】

 

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つなぎ融資よりも分割融資(分割実行)の方が良いって話を聞いたけど、対応可能な銀行はどこなのかしら?

 

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分割融資(分割実行)が使えて、低金利の住宅ローンなら嬉しいんだけど。そんな都合の良い融資をする銀行はないのかな?

 

土地を先行して購入して家を建てる場合、つなぎ融資や分割融資(分割実行)の話は避けて通れません

 

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一言でいうと、つなぎ融資と分割融資(分割実行)の大きな違いは、金利

 

分割融資(分割実行)の場合、住宅ローンの金利を適用できるので、圧倒的に利息が少なく済みます

 

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  • だけど、どの銀行で分割融資(分割実行)が可能なんだろう?

 

そのように思う方も多いと思います。

 

というわけで、今回は分割融資(分割実行)が可能な銀行はどこかを記事にしました。

 

※ 【無料で簡単】失敗を防ぎ、時短にもなる住宅ローンのサービス
こちらの記事で私たちが紹介しているサービスは、住宅ローン選びに役立つかもです。なお、既に借入先を決めた方は、見ないでください。「使っておけばよかった」となると困るので…

 

 

 

 

住宅ローンの分割融資(分割実行)が可能な銀行とは【回数制限も要チェック】

 

分割融資(分割実行)が可能な銀行を調べるため、以下の銀行を調査しました。

 

  • メガバンク(三菱UFJ・みずほ・三井住友・りそな)
  • 信託銀行(三菱UFJ信託・三井住友信託)
  • ネット銀行(住信SBI・じぶん・ジャパンネット・ソニー・楽天・イオン)
  • 地方銀行・その他(16行)

 

地方銀行は、「Gomez地方銀行サイトランキング2020」のトップ15を調査。残りの1行は新生銀行です。

 

なお、分割融資(分割実行)についてもう一つ押さえたいポイントがあります。

 

 分割融資(分割実行)の回数制限

 

こちらも、後程説明していきます。

 

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それでは、まずは対応可能な銀行について、一つ一つ確認したいと思います。

 

 

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分割融資(分割実行)が可能な銀行① メガバンク

 

銀行 取扱い 回数制限
三菱UFJ銀行 記載なし 記載なし
みずほ銀行 記載なし
三井住友銀行 最大3回
りそな銀行 記載なし

 

三菱UFJ銀行は、分割融資(分割実行)に関する記載が見つかりませんでした。

 

そのため、三菱UFJ銀行銀行で借入を考えている場合は、事前に確認が必要です。

 

また、回数の制限について記載が見つかったのは、三井住友銀行のみ。最大3回でした。

 

 

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分割融資(分割実行)が可能な銀行② 信託銀行

 

銀行 取扱い 回数制限
三井住友信託銀行 記載なし
三菱UFJ信託銀行 記載なし 記載なし

 

三菱UFJ信託銀行は記載が見つかりませんでした。

 

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三菱UFJグループは細かいことは記載しない主義なんでしょうか。

 

 

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分割融資(分割実行)が可能な銀行③ ネット銀行

 

ネット銀行の住宅ローン金利は、条件が良い。

 

ですが、ネット銀行は全て分割融資(分割実行)は対応不可

 

住宅ローン対応のネット銀行

 

  • 住信SBIネット銀行
  • じぶん銀行
  • ソニー銀行
  • ジャパンネット銀行
  • 楽天銀行
  • イオン銀行

 

これらのネット銀行については、分割融資(分割実行)ではなく、つなぎ融資が必要になります。

 

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こちらの記事で詳しく書いていますが、楽天銀行とイオン銀行は独自のつなぎ融資を取り扱っています。

 

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イオン銀行のつなぎ融資金利は高いので、他で借りた方がいいと思いますが。。

 

 

その他のネット銀行では、アプラスや東光商事などでのつなぎ融資借入が必要です。

 

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分割融資(分割実行)が可能な銀行④ 地銀・その他

 

銀行 取扱い 回数制限
新生銀行 ×(つなぎ融資) 記載なし
横浜銀行 記載なし
群馬銀行 2回
千葉銀行 記載なし 記載なし
北陸銀行 ×(つなぎ融資) 記載なし
きらぼし銀行 記載なし 記載なし
伊予銀行 4回
北洋銀行 記載なし
関西みらい銀行 記載なし
大垣共立銀行 2回
山形銀行 記載なし 記載なし
第四北越銀行 記載なし 記載なし
東京スター銀行 記載なし 記載なし
山梨中央銀行 記載なし
常陽銀行 記載なし
富山第一銀行 ×(つなぎ融資) ×

 

地銀は対応がバラバラです。

 

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ちなみに、地銀の住宅ローン条件は、いまいちなところがほとんど。

 

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正直なところ、地銀で魅力的な金利は、「横浜銀行」、「東京スター銀行」、「きらぼし銀行」くらい。

 

 

というわけで、以上が各銀行での分割融資(分割実行)の可否についてです。

 

 

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分割融資(分割実行)可能回数は要チェックポイントです

 

冒頭にも記載したとおり、分割融資(分割実行)の可能な回数は、重要なポイントです。

 

重要なポイントである理由

 

  • 回数は、銀行によって対応がまちまちだから

 

例えば、分割融資(分割実行)は「2回まで」という制限があったとします。

 

2回の場合は、「土地決済時」と「家の引き渡し時」のパターンが多いです。

 

住宅ローンの分割融資(分割実行)が可能な銀行とは【回数制限も要チェック】

 

この図のとおり、このパターンでは着工金と中間金は自分で用意する必要があります。

 

つまり、回数をしっかり確認しないと…

 

 「3回」に分割しようと思ってたけど、実は、「2回」までしかできない。

 

このようなことが起こりえます。

 

そのため、回数の確認は絶対に必要です。

 

ちなみに、分割融資(分割実行)の可能回数が増えると、このように多くの場面で対応可能になります。

 

  • 分割融資(分割実行)回数3回:土地決済・着工金・工事残金
  • 分割融資(分割実行)回数4回:土地決済・着工金・中間金・工事残金

 

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分割融資(分割実行)可能回数は「個別相談」がほとんど

 

可能回数は重要なポイントですが、上の内容からもわかる通り、回数を明確にしている銀行は数少ないです。

 

回数を明確にしている銀行

 

  • 三井住友銀行:3回
  • 群馬銀行:2回
  • 伊予銀行:4回
  • 大垣共立銀行:2回

 

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ホームページですぐに見つけられたのは、たったこれだけでした。。。

 

 

そして、この4行は、他行に比べて金利条件が良いわけでもなく…

 

なので、結局は、「複数の銀行に審査申込→仮審査の段階で分割融資(分割実行)について確認」、という手はずが必要になります。

 

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ただ、そんなに住宅ローンに時間かけられないですよね。。。

 

 

時間かけられない方は、次の記事で紹介しているサービスで、住宅ローン申請の手間を省くことができるかも。

 

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分割融資(分割実行)回数が増えることのデメリット

 

ちなみに、分割回数が増えることで、デメリットもあります。

 

 費用の増加

 

具体的な費用は、次の2つです。

 

  • 抵当権設定費用
  • 司法書士報酬費用

 

分割融資(分割実行)の場合、借入を受ける都度、その分に応じた抵当権の設定が必要です。

 

実は、抵当権設定費用自体は、費用増加の理由ではないです

 

どちらかというと、司法書士への報酬が費用増加の要因

 

単純計算します。

 

例えば、1回の抵当権設定に当たり、10万の報酬を支払うとします。

 

1回で済めば10万ですが、3回頼めば30万

 

 20万の差は、大きい…

 

 

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この費用増しは、結構痛いニャ…

 

 

というわけで、以上が分割融資(分割実行)に対応可能な銀行について・分割融資(分割実行)の回数についてのお話でした。